Лучшая ипотека 2019 года
ТОП-10 банков: проценты, условия
Ипотека — порой единственный возможный метод приобрести свою квартиру. Именно здесь на выручку приходит банк, предлагающий получить квартиру сейчас, а платить за нее последующие годы. Крайне важно не ошибиться, поэтому мы составили рейтинг: «Ипотека года: 2019». Выбор лучших банков для рейтинга ипотеки года в 2019 базируется на сравнении условий, процентных ставок, надежности, отзывов и дополнительных бонусов для заемщиков.
В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со средне рыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.
Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.
В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.
Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.
В нашем рейтинге участвует 10 банков, каждый из которых имеет сильные и слабые стороны. Одни предложения просты и работают по прозрачной схеме, но их минимальная ставка при этом остается на кризисном уровне прошлых лет.
Сбербанк: сервис года
Один из флагманов отечественной банковской системы, Сбербанк разрабатывает инновационные методы взаимодействия с клиентской базой.
Предложения Сбербанка охватывают полный спектр ипотечных услуг: от покупки квартиры на стадии котлована до военной ипотеки.
Основные условия:
|
Мин. сумма |
Ставка |
Срок |
|
300 000 ₽ |
От 7.3% |
30 лет |
· Цифры актуальны для покупки квартиры в строящемся доме.
· Ипотека на вторичное жилье Сбербанка — от 8.8% годовых.
· С привлечением господдержки для многодетных семей — льготный период по ставке от 5%.
Особенность
Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.
Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».
ВТБ: подход года
Популярный российский банк ВТБ также нацелен на комфортные взаимоотношения с клиентом.
Вычисляется по формуле: чем больше квартира, чем меньше ставка. Так же, как и предшественник ТОПа лидеров года, компания разделяет предложения по категориям:
· Новостройка и вторичное жилье;
· Программы с господдержкой.
Усредненные значения по ипотеке ВТБ:
|
Сумма |
Ставка |
Срок |
|
1.5 млн |
8.9% |
30 лет |
По метражу ВТБ разделяет жилье на три категории: от и до 65 кв.м и от 100 кв.м. Разница между размером годовой ставки примерно в 0.5%.
Особенность
У ВТБ нет сервиса аккредитованного жилья. Однако есть список из более 10000 компаний, с которыми банк сотрудничает и которым доверяет.
Кроме того, клиент может обратиться с просьбой аккредитовать девелопера, если его нет в списке. Тогда банк гарантирует, что произведет соответствующие проверки и уведомит заемщика, если проверка была успешной.
Россельхозбанк: внимание года
Компания, несмотря на свою ориентацию на малый и средний бизнес, все же работает в направлении ипотечного кредитования населения. При этом ставка остается на среднем уровне, а особое внимание уделяют молодым семьям и военным.
Основные условия:
|
Сумма |
Ставка |
Срок |
|
100 тыс. – 60 млн |
8.9% |
30 лет |
Важно: За отказ от страховки придется добавить 1% к годовой ставке.
Особенность
Россельхозбанк попал в наш список предложений года, поскольку трепетно относится к работникам бюджетной сферы.
Разница в процентах достигает уровня 0.7-1%, что является достаточно комфортными условиями по сравнению с 13-14% кризисного периода после 2014 года.
Газпромбанк: ракурс года
Кроме существенных послаблений сотрудникам компании, банк выбирает альтернативный путь кредитования граждан.
Газпробанк делает упор на акции и партнерские программы. В этом главное отличие от стандартной колеи, которую выбирает превалирующая доля российского банковского рынка.
Особенность
· Например, акция «Новоселы» предполагает ставку 8,7%. Но при условии 20% первоначального взноса.
· Максимально можно получить от Газпромбанка до 60 млн рублей.
· Если у вас есть только 10% на первоначальный взнос, то минимальная ставка возрастает до 10.5% годовых.
Отдаем Газпромбанку почетное место в нашем рейтинге за новый ракурс в отношении ипотечной системы нашей страны.
Смотрите в видео об основных принципах и преимуществах Газпромбанка:
Тинькофф: легкость года
Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.
Особенность
Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.
Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.
Альфа-Банк: универсальность года
Альфа-Банк следует классической системе, разделяя ипотечные программы от степени завершенности нового жилья или вторичного рынка.
Однако при тщательном обзоре становится ясно, что на самом деле Альфа-Банк сочетает в себе лучшие стороны классического и новейшего подходов к рынку кредитов.
Основные условия:
|
Макс. сумма |
Ставка |
Срок |
|
50 млн |
9.39% |
до 30 лет |
Особенность
Придерживаясь традиционной линии кредитования населения, Альфа-Банк старается перенести максимум взаимодействия с ипотекой в дистанционный режим.
Начиная от подачи заявки и заканчивая пополнением счета, клиент не испытывает потребности посещать офис банка.
Интерактивные сервисы Альфа-Банка: Альфа-Клик и Альфа-Мобайл.
Открытие: лояльность года
Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.
Что предлагает «Открытие»?
Условия:
|
Ставка |
Сумма |
Срок |
|
От 8.35% |
до 150 млн |
до 30 лет |
Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.
Особенность
Мы не зря проводим аналогию «Открытия» со Сбербанком. Компания разрабатывает собственный сервис подбора жилья «Открытие. Недвижимость».
Через удобный интерфейс клиент сам выбирает параметры будущей квартиры: метраж, количество комнат, район. Поисковая программа выдает подходящие варианты из готово пополняемого списка аккредитованных жилищных комплексов.
Кроме того, «Открытие» обещает аккредитовать тех девелоперов, которых у них еще нет в списке, по запросу клиента. Получается, своеобразный симбиоз ВТБ и Сбербанка в лице «Открытия».
Совкомбанк: отношение года
Совкомбанк обещает вынести окончательное решение по предоставлению кредита всего за 5 рабочих дней.
Что предлагают:
|
Объем кредита |
Период оплаты |
Годовой процент |
|
200 тыс. – 30 млн |
30 лет |
от 10.4% |
Цифры указаны по ипотеке на квартиру в строящемся доме. На вторичное жилье минимальная ставка 9.89%.
Особенность
Эта коммерческая организация имеет расширенную возрастную целевую аудиторию. Возраст, к которому необходимо полностью выплатить кредит — 85 лет. Это одно из самых крупных значений из нашего списка ипотеки года.
ДельтаКредит: взаимодействие года
ДельтаКредит позиционирует себя как ипотечный банк. Поэтому здесь заемщик найдет объемный перечень предложений. Ипотека на комнату, дом, гараж, ипотека молодым, семейным и пенсионерам.
Минимальные кредитные границы:
|
Деньги |
Срок |
Ставка |
|
От 300 тыс. |
до 25 лет |
от 8.49% |
Параметры ипотеки изменяются в зависимости от выбранного предложения.
Особенность
Кроме ориентации банка на ипотеку, в ДельтаКредит организовали свой интерактивный поиск недвижимости на вторичном рынке.
Интерактивный сервис от ДельтаКредит
Важно: ДельтаКредит — один из кредитных органов, который согласен одобрить кредит без предоставления справки НДФЛ-2.
А процентный диапазон в некоторых предложениях составляет всего несколько процентов. Таким образом, на рекламе клиент видит примерно те же цифры, которые окажутся в его договоре.
Почта банк: команда года
Ипотека в «Почта Банке» — надежность и уверенность в завтрашнем дне. Устойчивый вектор развития банка — ориентация на пенсионеров.
Особенность
· Основная ставка по кредитам ПБ — 12.9% годовых.
· Ипотека в новостройках — 10.1%, однако она доступна не во всех регионах.
Высокий процентный показатель компенсируют через привлечение кредитных клиентов.
То есть, если вы используете кредитную карту ПБ в течение месяца и тратите онлайн более 10 тыс. рублей, компания пересчитает вам ставку на 2% годовых ниже, чем договаривались.
Кроме того, действуют льготы для зарплатных клиентов и тех, кто переводит в ПБ пенсионные накопления.
Подведем итоги
Наше исследование показало: если переводить накопления в один кредитный орган и налаживать с ним постоянную связь, он пойдет на значительные уступки.
Почти все банки требуют подтверждение дохода через справку НДФЛ-2. Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте более 3-х месяцев, а общий стаж должен быть более года.
Помните, что любой банк может отказать без объяснения причин.
Ипотека — ответственный шаг. Все хотят, чтобы ставка была минимальной, однако в отдельных случаях выгоднее согласиться на процент выше: достаточно рассчитать корреляцию процентной ставки и первого взноса (от размера которого напрямую зависит и ставка).